Wanneer je, als het een beetje meezit, na je 67e kunt afzwaaien en kunt genieten van je welverdiende pensioen, is het wel prettig te weten hoeveel je ongeveer nodig hebt, zodat je weet of je misschien moet gaan sparen voor een aanvullend pensioen tijdens je nog werkzame carrière. Omdat lang niet iedereen weet wat je nu nodig hebt of wat het gemiddelde pensioen is in Nederland, zijn wij hier voor je ingedoken. Natuurlijk is het wel even belangrijk om te vermelden dat dit per persoon kan verschillen en ook afhankelijk is van je uitgaven. Stel dat je niets geeft om vakanties, auto’s en andere luxe, dan kan het heel goed zijn dat je met veel minder dan het gemiddelde per Nederlander uit de voeten kunt.
Hoeveel pensioen heb je nodig?
De hoogte van het pensioen dat je nodig hebt, is afhankelijk van wat jij denkt nodig te hebben om rond te kunnen komen. Houd er daarbij ook rekening mee dat het zomaar eens kan zijn dat je ineens extra kosten krijgt, omdat je de kosten voor de auto nu zelf voor rekening moet nemen. Daarbij komt natuurlijk ook dat je ineens de hele dag bij de deur bent, dus het kan heel goed zijn dat je uitgavenpatroon ineens anders wordt. Dus wil jij precies weten hoeveel je nodig hebt en of je een beetje bij het gemiddelde pensioen in de buurt komt, dan is het handig de volgende dingen voor jezelf helder te hebben:
- Huidige inkomsten
- AOW
- Pensioen dat je hebt gespaard via de werkgever
- Aanvullend pensioen waarvoor je eventueel spaart
- Uitgaven
- Extra uitgaven na je pensioen (auto, telefoon etc.)
Door deze zaken voor jezelf op een rijtje te hebben, weet je precies wat jij straks nodig hebt en of dit een beetje overeenkomt met het gemiddelde of dat je hier ver boven of zelfs onder zit.
Wat is het gemiddelde netto pensioen in Nederland?
Nu je voor jezelf weet hoe hoog je pensioen is en wat je denkt nodig te hebben, is het goed om eens te kijken wat het landelijk gemiddelde nu eigenlijk is. Natuurlijk is dit per situatie anders, aangezien een alleenstaande man of vrouw in verhouding wat minder nodig heeft, dan wanneer je met z’n tweeën bent. Uiteindelijk is het lastig te bepalen wat nu daadwerkelijk nodig is, aangezien de één ontzettend veel uitgeeft, waar de ander een stuk zuiniger is. We kunnen je dus alleen op basis van cijfers van het Nibud en CBS voorzien van een geschat gemiddelde.
Kijken we naar het verschil tussen bruto en netto, dan is dit door de aftrek van belastingen ongeveer 35-40 procent. Omdat de cijfers tot 2022 bekend zijn, nemen we deze cijfers mee. Als we kijken naar zowel de AOW, het pensioen en eventuele andere aanvullende inkomsten, dan zien we dat het gemiddelde pensioen op 2200 – 2500 euro per maand ligt. Dit geldt overigens voor twee personen. Houd er dus wel rekening mee dat dit in 2024 wat hoger ligt, zo’n 7 tot 10 procent gelet op de inflatie.
Ik zit onder het gemiddelde wat nu?
Wanneer jij onder het gemiddelde pensioen zit, dan hoeft dat natuurlijk niet direct een probleem te zijn. Stel dat jouw woonlasten maandelijks maar 300 euro zijn, omdat je het grootste deel van je hypotheek al hebt afbetaald, dan houd je in verhouding met iemand die 1000 euro per maand aan huur of hypotheek betaald, natuurlijk een stuk meer over op het moment dat jij 400 euro minder verdiend iedere maand. Het is dus heel afhankelijk van je uitgaven of de hoogte van je pensioen voldoende is om rond te kunnen komen ja of nee. Het gemiddelde weten is dus leuk, maar zegt nog niets over jouw situatie.
Sparen voor een aanvullend pensioen
Het wordt een ander verhaal wanneer je flink onder het gemiddelde zit en uitgave liggen veel hoger. Gelukkig hebben we ook daar een oplossing voor en dat is sparen voor een aanvullend pensioen. Het enige waar je wel even rekening mee moet houden, is dat je dit niet in de laatste paar jaar van de jaren die je nog werkt, doet. Zo heb je namelijk al snel 50.000 euro nodig om jezelf maandelijks 300 euro uit te kunnen keren voor een periode van 15 jaar.
Met vervroegd pensioen
Het kan natuurlijk zijn dat je niet op je 67e, maar al op je 65e wilt stoppen met werken. Dit is geen probleem, alleen moet je er wel rekening mee houden dat je dan ook minder pensioen krijgt. Op het moment dat je deze keuze maakt, is het verstandig eerst uit te laten rekenen hoeveel je uiteindelijk scheelt. Mocht blijken dat je dit maandelijks enorm veel scheelt, dan kun je ook altijd nog overwegen om die laatste twee jaar toch door te werken of om te kijken of je de maandelijkse uitgaven waar mogelijk wat kunt drukken.