Zelf pensioen sparen heb je daar weleens aan gedacht? We staan er niet altijd bij stil, maar als we het hebben over ons pensioen, dan willen we natuurlijk wel dat dit goed geregeld is. Je zit er namelijk niet op te wachten dat je straks tientallen jaren keihard hebt gewerkt en de laatste 10 tot 20 jaar op een houtje moet bijten omdat je de zaken niet goed geregeld hebt. Dit geldt overigens niet alleen voor ondernemers, die sowieso verantwoordelijk zijn voor hun eigen pensioen, maar ook voor de mensen die voor een werkgever werken.
We gaan er namelijk vaak maar klakkeloos van uit dat dit door de werkgever geregeld wordt, maar dat blijkt in veel gevallen niet of niet goed te gebeuren. Zelf pensioen sparen is daarom dus ook serieus iets om over na te denken, ook wanneer je net begonnen bent met werken. Hoe dit precies zit en welke voordelen je dit financieel kan opleveren, vertellen we je graag.
Waarom zou je zelf pensioen sparen?
Het Nederlandse pensioenstelsel biedt in de meeste gevallen een solide basis voor je oude dag, mits alles goed is geregeld. Zo is het voor ondernemers natuurlijk een eigen verantwoordelijkheid om te sparen voor de oude dag, maar we zien ook dat lang niet alle werkgevers deze mogelijkheid bieden of niet voldoende. Door dan te kiezen om zelf te sparen voor je pensioen, weet je in ieder geval wel zeker dat de zaken goed geregeld zijn en geniet je op je oude dag van een paar euro extra iedere maand. Zelf pensioen sparen is namelijk absoluut niet alleen bedoeld voor de mensen waar het niet goed geregeld is.
Hoe start je met zelf pensioen sparen?
Zelf sparen voor je pensioen is ontzettend makkelijk. Sterker nog, iedereen kan het! Wat we namelijk vaak denken, is dat dit alleen maar via de werkgever kan of in het geval van een ondernemer, via een pensioenfonds. Toch is dit absoluut niet het geval. Sterker nog, wat een pensioenfonds kan, kun jij natuurlijk ook gewoon. Pensioenfondsen doen namelijk niets anders dan je geld beleggen om ervoor te zorgen dat het meer waard wordt.
Zo pikken ze zelf een graantje mee en ben jij blij dat je straks op je oude dag een aanvulling hebt op je AOW. Liever zelf pensioen sparen? Dat kan natuurlijk ook! Dit kun je doen door een lijfrenterekening te openen, waar je iedere maand geld op stort, maar je kunt ook kiezen om je vermogen te laten groeien in de vorm van beleggingen. Kies je voor dit laatste, dan is het wel zaak dat je ook weet welke risico’s hieraan kleven.
Hoeveel moet je zelf sparen voor je pensioen?
Hoeveel je zelf moet sparen voor je pensioen hangt natuurlijk af van een aantal factoren. De eerste vraag die jij jezelf moet stellen, is wat je huidige inkomen is en wat er op dit moment voor je klaarstaat op het moment dat jij met pensioen gaat. Stel dat je maandelijks 2000 euro verdiend en dit wordt na je pensioen 1700, dan kunnen we ons voorstellen dat je dit aan wilt kunnen vullen tot het gewenste bedrag. Natuurlijk kan het ook zijn dat je dit niet nodig hebt, dat bepaal je helemaal zelf. Wat wel verstandig is, is om een berekening te laten maken door een financieel adviseur. Zij kunnen je namelijk precies vertellen wat je huidige situatie is en wat er eventueel nodig is om dezelfde leefstijl te blijven houden, zoals je deze nu ook leidt.
Welke belastingvoordelen zijn er bij zelf pensioen sparen?
Over je vermogen moet je natuurlijk belasting betalen, maar bij zelf pensioen sparen ligt dit net even anders. Het mooie van zelf pensioen sparen in Nederland is namelijk dat de overheid verschillende fiscale voordelen biedt waar je gebruik van kunt maken. Zo kun je profiteren van bijvoorbeeld belastingvoordeel bij het storten van geld op je eigen pensioenrekening. Wat daarnaast ook prettig is, is dat je in veel gevallen pas belasting betaald over je rendement, op het moment dat je ook daadwerkelijk met pensioen gaat en dus gebruik gaat maken van dit geld. Dit heeft als voordeel dat je dus misschien wel 20 jaar ook rendement krijgt op het geld dat je in andere situaties in een eerder stadium aan de fiscus had moeten betalen.
Moet je zelf pensioen sparen naast je werkgeverspensioen?
Een vraag die we veel horen, is of het ook nodig is om voor een eigen pensioen te sparen, wanneer je dit al via je werkgever doet. Het antwoord op deze vraag is eigenlijk vrij eenvoudig en dat is dat het volledig afhankelijk is van hoeveel geld jij denkt nodig te hebben na je pensioen. Het kan bijvoorbeeld heel goed zijn dat de ene werkgever een veel betere regeling biedt dan de ander. Zo kan het zijn dat de werkgever de helft bijdraagt aan deze pensioenpot, maar dat kan ook een stuk minder zijn. Stel dat je na alles te hebben doorgerekend, straks een paar honderd euro minder te besteden hebt per maand, maar je dit wel nodig hebt, dan is het aan te raden om naast je werkgeverspensioen, ook zelf te gaan sparen voor een aanvullend pensioen.