Wanneer jij er zeker van wilt zijn dat je na je 67e (ervan uitgaande dat je dan met pensioen gaat) kunt blijven doen wat je nu ook doet, is het aan te raden om naast het pensioen dat je via je werkgever spaart, ook zelf te gaan sparen. Allereerst geeft je dit een stukje zekerheid dat je in ieder geval weet wat je hebt, maar zorgt het er ook voor dat je een eventueel pensioengat in de toekomst kunt opvangen. Stel dat je vanaf je 25e, ruim 40 jaar lang iedere maand 200 euro opzij legt, dan heb je zonder dat je rente of in het geval van beleggen, rendement bij meeneemt, een bedrag van bijna 100.000 euro op je rekening staan.
Omdat we toch zien dat lang niet iedereen zich hier bewust van is, bespreken we in dit artikel graag de verschillende mogelijkheden, zodat ook jij kunt sparen voor een aanvullend pensioen.
Begin met een plan voor je gaat sparen
Voordat je begint met het sparen voor een aanvullend pensioen, is het belangrijk om een duidelijk plan te hebben. Stel jezelf doelen en maak een realistisch schema. Bedenk hoeveel geld je tegen de tijd van je pensionering wilt hebben en bereken hoeveel je moet sparen om dat doel te bereiken. Het hebben van een duidelijk plan zal je helpen om te blijven sparen of beleggen. Dat komt omdat je natuurlijk niet wilt dat je straks iedere maand net een paar euro te kort komt. Bereken dus eerst wat je straks als je met pensioen gaat aan inkomsten hebt en wat je nodig hebt en wat het verschil is tussen deze beide. Op basis daarvan weet je dan precies wat je iedere maand moet sparen.
Maak gebruik van fiscale voordelen
Een van de voordelen van het sparen voor een aanvullend pensioen is dat je in veel gevallen gebruik kunt maken van fiscale voordelen. De belastingdienst stimuleert tot op zekere hoogte namelijk het sparen voor je pensioen, maak daar dan dus ook gebruik van. Een van de voordelen is dat je, in het geval van beleggen, pas betaalt over je rendement op het moment dat je dit ook daadwerkelijk opneemt. Hoe dit precies in jouw situatie zit, kun je het best bespreken met bijvoorbeeld een financieel adviseur. Het kan namelijk best interessant zijn om dit via een speciale regeling te doen, zodat je onderaan de streep veel meer geld overhoudt.
Investeer verstandig
Wanneer je er niet voor kiest om te gaan sparen voor een aanvullend pensioen, maar besluit te investeren, dan is het wel belangrijk dat je dit verstandig doet natuurlijk. Op de beurs zijn heel mooie rendementen te behalen, maar dan moet je wel weten wat je aan het doen bent. Doe goed onderzoek naar verschillende beleggingsmogelijkheden en zoek naar een balans tussen risico en rendement die bij jou past. Denk hierbij bijvoorbeeld aan het investeren in aandelen, obligaties of vastgoed. Hoe meer kans jij wilt hebben op een hoog rendement, des te meer risico je zal moeten nemen. Vooral wanneer je op tijd begint, kun je prima met een rendement van 4 tot 6 procent per jaar uit de voeten. Door het effect van rente op rente groeit je vermogen dan voor je het weet uit tot enorme hoogte
Voorkom hoge beheerkosten
In de eerste jaren van het sparen voor een aanvullend pensioen is de impact van beheerkosten voor zowel een spaarrekening als beleggingsrekening nog niet zo hoog, maar naarmate de jaren gaat telen, kan over een periode van 20, 30 of misschien zelfs wel 40 jaar het verschil tussen een beheerder vergoeding van 1,20% of 1,40% misschien enkele duizenden euro’s of nog meer zijn. Zorg er dus voor dat je dit van tevoren goed nakijkt, zodat je straks niet onnodig veel geld kwijt bent aan kosten die eigenlijk op voorhand voorkomen hadden kunnen worden.
Spaar of beleg regelmatig
Het is belangrijk om regelmatig bij te storten wanneer je aan het sparen bent voor een aanvullend pensioen. Stel een automatisch overboeking in naar je spaar- of beleggingsrekening, waarbij iedere maand een vast bedrag wordt overgemaakt. Je zult zien dat je dit op termijn niet eens meer merkt, maar je vermogen er wel gestaag door blijft groeien. Daarbij profiteer je natuurlijk ook van het rente op rente effect, wat op lange termijn een soort hockeystick effect gaat worden.
Houd je vermogen goed in de gaten
De ontwikkelingen volgen elkaar in rap tempo op. Het is dus wel belangrijk om je vermogen goed in de gaten te blijven houden. Stel dat jij je geld iedere maand keurig in een beleggingsfonds stopt, maar dit fonds besluit na enkele jaren te veranderen van koers, dan is het wel prettig te weten wat die koers dan is, welke potentie en risico’s het heeft en of het iets is wat bij jou past. Controleer daarom periodiek hoe de zaken ervoor staan, zodat je ook niet voor een verrassing kunt komen te staan.