Sparen voor lijfrente is iets wat we steeds vaker voorbij zien komen en dat is natuurlijk niet voor niets. Naast het pensioen dat we via onze werkgever opbouwen of in het geval van een ondernemer, dit zelf doen, kan het ook verstandig zijn om te kijken naar aanvullende mogelijkheden om wat extra geld te hebben voor je oude dag. Hoe het sparen voor lijfrente precies werkt en welke voordelen het zowel voor iemand in loondienst als ondernemer is, vertellen we je natuurlijk ook stap voor stap. Zo zijn er bijvoorbeeld verschillende manieren om dit te doen en is het wel handig dat je weet hoe, zodat je voor jezelf een keuze kunt maken.
Wat is lijfrente precies?
Voor we verdergaan met de voordelen en de verschillende manieren van sparen voor lijfrente, is het goed om eerst even wat dieper in het begrip zelf te duiken. We snappen namelijk heel goed dat je misschien niet helemaal weet wat lijfrente nu precies inhoudt. Een lijfrente is in feite niets meer dan een financieel product dat wordt gebruikt om een inkomen te genereren na pensionering. Het werkt als een soort spaarplan, waarbij je een bedrag opzij zet gedurende een bepaalde periode (meestal jaren) om zo een pot geld op te bouwen. Het is dus eigenlijk een soort spaarrekening, maar dan net even anders. Hoe het in de praktijk werkt, leggen we je uit.
Waarom zou je sparen voor een lijfrente?
Nu je weet wat lijfrente is, is het goed om te kijken waarom je deze vorm van sparen kiest. Sparen voor een lijfrente heeft ontzettend veel voordelen en daarom ook steeds populairder. Het zorgt er namelijk voor dat je na je pensioen, een stuk meer financiële zekerheid hebt. Zo spaar je als werknemer in loondienst wel voor je oude dag, maar is het wel prettig dat je net even wat extra’s hebt iedere maand. Wat we namelijk vaak zien, is dat er al snel een gat van enkele honderden euro’s ontstaat tussen het laatste verdiende loon en de AOW en pensioen. Wel zo fijn dus dat dit in ieder geval voor een deel kan worden aangevuld.
Verschillende manieren om te sparen voor lijfrente
Net als iedere vorm van beleggen of sparen, geldt ook in het geval van sparen voor lijfrente, dat dit op allerlei verschillende manieren kan. Het is dus maar net wat jij zelf prettig vindt. Om je een idee te geven welke mogelijkheden er zijn, hebben we de twee meest gekozen voor je uitgewerkt.
Lijfrenteverzekering
Een lijfrenteverzekering is een polis die je afsluit bij een verzekeraar. Je betaalt periodiek premie en na een bepaalde termijn ontvang je een vast bedrag als aanvulling op je pensioen. Het voordeel van een lijfrenteverzekering is dat het rendement stabiel is en je verzekerd bent van een vast inkomen gedurende een afgesproken periode. Dit is vooral prettig wanneer je bijvoorbeeld precies weet wat het ‘gat’ straks is nadat je met pensioen gaat.
Banksparen
Bij banksparen stort je periodiek een bedrag op een geblokkeerde rekening. De ingelegde bedragen zijn fiscaal aftrekbaar, wat betekent dat je ook direct profiteert van belastingvoordeel. Het gespaarde bedrag komt na een bepaalde looptijd vrij en wordt uitgekeerd in de vorm van een lijfrente. Welke belastingvoordelen dit allemaal heeft, vertellen we je uiteraard ook!
De fiscale voordelen van lijfrente sparen
De reden dat mensen kiezen voor lijfrente sparen, heeft ook deels te maken met het belastingvoordeel dat je geniet. Deze voordelen zorgen er bijvoorbeeld voor dat je minder belasting hoeft te betalen over je rendement, waardoor je dus uiteindelijk meer waar voor je geld krijgt op lange termijn. Hoe dit precies werkt, leggen we je graag aan de hand van wat voorbeelden uit.
Belastingaftrek
Het eerste voordeel en deze hebben we al even genoemd, is de belastingaftrek. De inleg die je doet voor je lijfrente is namelijk onder bepaalde voorwaarden aftrekbaar van je belastbaar inkomen. Dit betekent dat je minder belasting betaalt, waardoor je netto meer overhoudt om te sparen. Een aantrekkelijk voordeel, die je zeker mee moet nemen in het maken van je keuze.
Uitgestelde belastingheffing
Een ander fiscaal voordeel van sparen voor een lijfrente is dat je de belastingheffing uitstelt tot het moment dat je daadwerkelijk uitgekeerd krijgt. Hierdoor kan het belastingtarief lager zijn op het moment dat je met pensioen gaat, waardoor je meer overhoudt. Daarbij komt ook dat het effect van rente op rente sterker is, doordat je niet jaarlijks een deel belasting over het rendement hoeft af te dragen.
Wat past het beste bij jou?
Bij het kiezen van de juiste manier om te sparen voor een lijfrente is het belangrijk om rekening te houden met jouw persoonlijke situatie en natuurlijk ook doelen. Niet iedereen heeft het namelijk nodig om in aanvulling op zijn of haar werkgevers pensioen aanvullend te sparen. Ons advies is dan ook om eens vrijblijvend in gesprek te gaan met een financieel adviseur, zodat jullie samen kunnen kijken hoe je huidige situatie is en welke wensen je hebt voor na je pensioen.