Aflossen of sparen? Een vraag die bij veel mensen heerst. Logisch ook, want door eerder af te lossen op je hypotheek betaal je natuurlijk veel minder rente, terwijl je bij het sparen direct toegang hebt tot je geld. Een afweging die je eigenlijk alleen zelf kunt maken. Omdat we je hier natuurlijk wel wat handige tips en adviezen over kunnen geven, hebben we van beide de voor- en nadelen voor je in kaart gebracht, zodat je op basis daarvan voor jezelf een keuze kunt maken. Dus behoor jij tot de groep mensen die twijfelt of het verstandig is om (extra) af te lossen op je hypotheek of toch maandelijks te sparen, lees dan rustig verder!
De voordelen van het aflossen van je hypotheek
Als je ervoor kiest om extra af te lossen op je hypotheek, brengt dit verschillende voordelen met zich mee. Zo verlaag je hiermee direct je maandlasten. Doordat je lening wordt verkleind, hoef je namelijk minder rente te betalen, wat op lange termijn serieus geld kan schelen. Daarnaast bouw je ook sneller vermogen op in je huis. Door het aflossen daalt namelijk je hypotheekschuld, wat resulteert in een hogere overwaarde van je woning. Waar je alleen wel rekening mee moet houden, is dat je dit geld natuurlijk niet direct tot je beschikking hebt, maar daarover vertellen we je later meer. Wat ook een belangrijk voordeel is, is dat het je de mogelijkheid geeft om misschien wel wat eerder te stoppen met werken. Hoe dit precies werkt, leggen we hieronder verder uit.
Je betaald minder rente
Op het moment dat je een hypotheek afsluit, dan zet je de rente vaak voor een bepaalde periode vast. Deze rente wordt berekend over het bedrag dat je nog aan hypotheek schuldig bent aan de bank. Je kunt je dus wel voorstellen dat wanneer jij meer gaat aflossen, de totale schuld minder wordt, waardoor je dus ook minder gaat betalen aan rente.
Je vermogen groeit sneller
Iedere euro die jij extra aflost op je huis, zorgt er natuurlijk voor dat je vermogen stijgt. Doordat de totale hypotheekschuld daalt, is de overwaarde die je hebt op de woning een stuk meer waardoor je dus uiteindelijk meer vermogen hebt.
Boetevrij aflossen
Waar extra aflossen op je hypotheek natuurlijk voordelen heeft voor jou als huiseigenaar, heeft het voor de bank een nadeel. Doordat je eerder aflost, ontvangt de bank uiteindelijk minder rente. Het kan dus heel goed zijn dat jouw bank je hiervoor extra kosten in rekening brengt, omdat ze dit willen compenseren. Dit wordt ook wel een boete genoemd. Bekijk dus goed of je boetevrij kunt aflossen en maak dan de afweging of dit voordelig is ja of nee.
Sparren of aflossen
Extra aflossen op je hypotheek heeft de nodige voordelen, maar ook sparen in plaats van aflossen is een mogelijkheid. Door geld te sparen, zorg je er namelijk voor dat je dit geld tot je beschikking hebt, mits je natuurlijk kiest voor deposito sparen. Dit is vooral handig voor het geval je op het punt staat een grote uitgave te willen doen over een aantal jaren. Stel dat je een nieuwe keuken wilt laten plaatsen, dan kun je er beter voor kiezen om te sparen, dan dat je extra aflost op je hypotheek.
Natuurlijk zullen er dan mensen zijn die hiervoor een bouwdepot opnemen, maar dat is dan weer een andere discussie. Daarbij komt ook dat je vaak over je spaargeld meer rente krijgt, waardoor je uiteindelijk beter uit bent door te sparen. Wat we ook vaak zien, is dat het mensen een stukje zekerheid geeft. Het is namelijk wel prettig te weten dat je een flink spaarpot hebt en deze ook daadwerkelijk op je rekening kunt zien.
Past sparen of aflossen beter bij je?
Welke keuze je uiteindelijk maakt, is volledig afhankelijk van je persoonlijke situatie. Daarom is het goed om de hierboven genoemde punten rustig voor jezelf door te nemen, zodat je op basis daarvan een keuze maakt. Stel dat je voornemens bent om een droomreis te gaan maken met het hele gezin, dan is het voor jou misschien verstandiger om te sparen, dan dat je een hoop geld aflost op je hypotheek, waar je pas veel later de voordelen van hebt.
Ben je voornemens om niet op je 67e, maar 65e te stoppen met werken, dan is aflossen op je hypotheek misschien wel een betere optie. Op het moment dat je eerder stopt met werken, krijg je vaak ook minder pensioen, waardoor het wel prettig is dat je vaste lasten wat lager zijn.
Ga in gesprek met een financieel adviseur
Het uiteindelijk maken van een keuze voor sparen of aflossen kan soms best lastig zijn. Waar je vandaag denkt de juiste te maken, kan dit over een aantal jaren compleet anders zijn. Daarom is het goed om eens in gesprek te gaan met een onafhankelijk financieel adviseur, die samen met jou kan kijken wat op dit moment het beste is. Daarbij is het vooral belangrijk te kiezen voor een onafhankelijk adviseur, aangezien een bank je natuurlijk altijd zal adviseren te gaan sparen. Dit geld kunnen zij dan gebruiken om weer uit te lenen en ze lopen geen rente mis die jij betaalt over je hypotheek.