Voor je aanvullend pensioen sparen is niet alleen verstandig, het is vaak ook noodzakelijk als je op je pensioengerechtigde leeftijd goed wil rondkomen. Uiteraard krijg je een AOW-uitkering vanuit de overheid en je krijgt pensioen vanuit een pensioenregeling als je in loondienst hebt gewerkt. Maar deze bedragen zijn bij elkaar opgeteld vaker niet dan wel voldoende om er ook goed van te kunnen leven. En als ZZP’er bouw je natuurlijk helemaal geen pensioen op, tenzij je dat zelf regelt. Daarom geven we in onze blog x tips over hoe je het beste voor je aanvullend pensioen kunt sparen.
Lijfrenterekening of lijfrenteverzekering
Je kunt bijvoorbeeld een lijfrenterekening openen of een lijfrenteverzekering afsluiten. Dit doe je doorgaans bij financiële instanties of verzekeringsmaatschappijen die dergelijke regelingen aanbieden. Het komt erop neer dat je voor een vastgestelde periode maandelijks een vast bedrag inlegt en op een bepaalde leeftijd het bedrag met eventuele rente krijgt uitgekeerd. Een groot voordeel is dat je over het opgebouwde pensioen geen belasting betaalt als de regeling ook voldoet aan de voorwaarden van de belastingdienst. Dit is een van de veiligste en beste methodes om voor je aanvullend pensioen te sparen.
Beleggen in aandelen, obligaties en crypto
Beleggen is een andere methode die enorm lucratief kan zijn. Feitelijk investeer je het geld in aandelen, obligaties of cryptomunten met als doel om je vermogen te vergroten. Zodat je er op je oude dag goed van kunt leven. Zelfs als je geen kaas hebt gegeten van aandelen en obligaties kun je voor deze methode kiezen, want financiële instellingen helpen je graag om je doelen vast te stellen en om jouw geld voor je te laten werken. In de regel worden dergelijke investeringen verkocht in complete pakketten waarbij je zelf ook kunt bepalen of je een laag, gemiddeld of hoog risico wilt lopen. Want het is inherent aan investeren in aandelen en obligaties dat je inleg ook minder kan worden of zelfs compleet kan verdampen. Het is dus niet risicovrij.
Dat geldt nog meer voor investeringen in cryptomunten en een beetje kennis van crypto en de markt is meer dan gewenst als je ook echt geld wilt verdienen. Cryptomunten zijn feitelijk digitale valuta waarin je kunt handelen via apps en online platforms. Een voordeel is dat er geen bemiddelaar, zoals een bank is en dat daar niet een deel van de opbrengst naartoe gaat, maar het grote nadeel is dat de koersen van crypto enorm fluctueren. Zelfs zo sterk dat een bepaalde munt op het ene moment heel veel geld waard is en nog geen 10 minuten later bijna niets meer waard is. Dus je loopt enorm veel risico dat je jouw inleg kwijt raakt.
Investeren in vastgoed en edelmetaal
Een andere goede optie is om je vermogen te investeren in vastgoed en edelmetalen. Huizen en panden zijn redelijk waardevast en worden feitelijk meer geld waard. Toch ben je hierin afhankelijk van hoe de markt beweegt en je moet hopen dat het vastgoed op je pensioengerechtigde leeftijd hetzelfde of liever meer geld waard is dan wat je ervoor hebt betaald. Investeren in edelmetaal, zoals goud, is dan wel weer een slimme investering, omdat goud meer geld waard wordt. Een klein nadeel is dat de goudkoersen niet zo hard fluctueren en stijgen, zoals dat wel het geval is bij aandelen.
Wel of geen spaarrekening gebruiken?
Nu denken veel mensen dat ze er slim aan doen om gewoon maandelijks een bedrag op een spaarrekening te storten en om op die manier te sparen voor aanvullend pensioen. Daar is weinig mis mee, maar het is wel zonde van je geld. Je ontvangt namelijk geen of weinig rente en je vermogen wordt dus eigenlijk niet meer waard. En door inflatie kan het vermogen dat je hebt opgebouwd zelfs minder waard worden. Daarnaast betaal je ieder jaar over een vermogen van € 57.000,- of meer inkomstenbelasting en dan kun je al snel richting de 50% afdragen aan de belastingdienst. Dus het is ook geen methode die we van harte aanprijzen, maar het is wel mogelijk.