Wanneer we werken krijgen we salaris. Bij de 50-30-20-regel verdelen we dit geld als het ware in drie verschillende potjes. Hoe dit precies werkt, leggen we je straks allemaal stap voor stap uit. Het is namelijk belangrijk dat je precies weet waar je geld naartoe gaat en eigenlijk dus een vast deel per maand spaart. Dit is dan ook precies waar deze regel voor staat. Als we kijken naar het eerste potje, de 50 procent, dan is dit het bedrag dat naar je vaste lasten gaat. Het tweede potje, de 30 procent, is voor je persoonlijke behoeften, zoals de kapper, kleding etc. De laatste 20 procent is waar het eigenlijk allemaal om gaat en dat is het potje om te sparen, maar ook om schulden mee af te lossen. Dit gedeelte zorgt er uiteindelijk voor dat we financieel fit worden.
Overzichtelijke manier om alles bij te houden
In het begin is het vaak even wennen om de 50-30-20 regel te volgen, maar naarmate je een paar maanden onderweg bent, is het vaak een vanzelfsprekendheid en hoef je er eigenlijk niet meer bij na te denken. Wat vooral belangrijk is voor jezelf, is dat je weet wat er maandelijks binnenkomt en ook wat er uiteindelijk uitgaat. Daarom is de eerste stap het in kaart brengen van je inkomsten en vervolgens je uitgaven. De inkomsten zijn vaak het probleem niet, maar kijken we naar onze uitgaven, dan wordt het een stuk lastiger. Gelukkig is het tegenwoordig met internetbankieren vrij gemakkelijk om even een uitdraai te maken van de afgelopen 6 maanden, zodat je precies kunt zien waar je geld naartoe gaat. De kans dat je hiervan schrik, is vrij groot, weten we uit ervaring.
De vaste lasten
Bij de 50 30 20 regel gaat de helft op aan vaste lasten. Logisch ook, aangezien dit de grootste kostenpost is van de meesten. Hierbij moet je denken aan bijvoorbeeld de huur of hypotheek, de boodschappen en alle andere kosten die iedere maand terugkomen. Wat we vaak zien, is dat mensen die niet maandelijks hetzelfde zijn, maar wel terugkomen, niet worden meegenomen bij de vaste lasten. Een goed voorbeeld zijn de boodschappen.
De kans dat je namelijk iedere week een ander bedrag afrekent bij de kassa, die is vrij groot. Toch vallen ze wel onder de vaste lasten, simpelweg omdat boodschappen noodzakelijk zijn om te kunnen eten en drinken. Zaken waar je ook rekening mee moet houden, zijn de kosten voor vervoer. Gemiddeld genomen blijkt dat we ongeveer de helft van onze inkomsten nodig hebben voor de vaste lasten. Door even een uitdraai te maken van de afgelopen maand, kun je precies zien wat je uitgeeft aan vaste lasten.
Persoonlijke uitgave
Het tweede potje, de 30 procent, is voor onze persoonlijke behoefte. Want laten we eerlijk zijn, als je de hele week hebt gewerkt, is het ook leuk dat je wat voor jezelf kunt doen. hierbij moet je denken aan een avondje uit met vrienden, een vakantie, maar ook kleding behoort tot deze categorie. Voor de meesten is het dus best lastig om dit op de juiste manier te kunnen budgetteren.
Stel dat je nog een week moet wachten tot je volgende salaris en je vrienden gaan een avondje stappen, dan is het heel verleidelijk om toch even 100 euro extra te gebruiken, wat eigenlijk bedoeld is om aan de kant te zetten voor een onvoorziene uitgave. Als we kijken naar de 50/30/20 regel, dan is het niet de bedoeling dat je boven de 30 procent van je netto inkomen uitgeeft aan persoonlijke dingen. Is dit wel het geval, dan kan het zijn dat je in de problemen komt met de rest.
Sparen, beleggen en aflossen van schulden
De laatste 20 procent van je salaris is bedoeld om te zorgen voor wat meer financiële ruimte. Dat houdt in dat je dit gebruikt om allereerst je schulden af te lossen en daarnaast te sparen of te beleggen. Verstandig is om eerst te zorgen voor een buffer en daarna pas te gaan kijken naar het beleggen van je geld. Door de laatste 20 procent van de 50-30-20 regel te gebruiken om jezelf wat meer financiële ruimte te geven, zal je ook merken dat je een stuk meer rust in je hoofd hebt.
Hoe werkt het in de praktijk?
De 50-30-20 regel is in theorie heel logisch en vaak ook goed te begrijpen, maar hoe werkt het eigenlijk in de praktijk? Dat gaan we je natuurlijk ook even stap voor stap uitleggen. Zo heb je er een beter beeld bij en kun je voor jezelf een inschatting maken of de 50-30-20 regel ook iets is wat jij zou kunnen toepassen, mocht je momenteel moeite hebben om rond te kunnen komen.
Stel dat jullie samen 4.000 euro netto verdienen, dan zal er volgens deze berekening 2.000 euro naar de vaste lasten moeten gaan, 1.200 euro naar persoonlijke verzorging en zal er iedere maand 800 euro moeten worden gespaard. De kans dat vooral de eerste 50 procent je bekend in de oren klinkt, is vrij groot. Wat we dan vaak zien gebeuren, is dat de overige 50 procent niet wordt verdeeld, maar eigenlijk wordt gezien als ‘vrij besteedbaar inkomen’. Probeer voor jezelf eens in kaart te brengen hoe jouw verdeling is en probeer deze in de komende maanden eens te verleggen naar de 50-30-20 zoals we hierboven hebben uitgelegd.