Spaarblog

Onthoud dat woord voor als je eens scrabble gaat spelen. Voor de rest betekent het niet zo veel.

Woekerpolissen zijn beleggingsverzekeringen voor bijvoorbeeld het aflossen van een hypotheek of opbouwen van een pensioen. Van de inleg gaat soms 40 tot 60 procent op aan kosten. Die kosten worden onduidelijk of niet vermeld en zelfs de adviseurs weten niet alles. De rendementen vallen bovendien tegen en het geld had beter in een sok gestopt kunnen worden. Er zijn 7 miljoen van deze polissen verkocht, dus de schade is gigantisch.

In 2006 werd het zaakje aan het rollen gebracht en kwamen er belangenbehartigers als Stichting Verliespolis en Stichting Woekerpolis Claim. Zij hoopten al dan niet bij de rechter een regeling te kunnen treffen met de verzekeraars om de gedupeerden tegemoet te komen. De zogenaamde Financiële Ombudsman is met een advies gekomen en op basis daarvan is dan een compensatieregeling bedacht.

Helaas lijkt het er op dat polishouders blij zijn gemaakt met een dooie mus. Niet zo gek natuurlijk, want het geld dat de verzekeraars hebben geroofd is uiteraard gewoon weg. Wat de Financiële Ombudsman bedacht heeft, is dat er nu c.a. 2.8% aan kosten mogen worden ingehouden. Dat klinkt nog niet eens zo bizar hoog. Maar waarop worden die kosten ingehouden? En waarom had je het geld nog steeds beter in een sok kunnen stoppen?

Dat valt te zien in deze uitzending van Radar.

Zelf had ik ook een dergelijke polis voor mijn pensioen, al was dat een spaarconstructie en geen beleggingspolis. Ondoorzichtige rommel, niet flexibel, onduidelijke en torenhoge kosten. Daarbij zat nog een pak met clausules, met allerlei redenen om niet te hoeven uitkeren of mij anderszins een poot uit te draaien. Bovendien was de service van de verzekeraar waardeloos.

Ik kreeg hem ooit aangesmeerd bij mijn vorige werkgever. In die tijd dacht ik dat het de enige manier was om voor je zelf te kunnen zorgen op je oude dag. Toen ik me een paar jaar later realiseerde wat voor vlees ik in de kuip had, ben ik er mee opgehouden. Ik heb gelukkig nog tijd over om te sparen, maar veel mensen hebben dat helaas niet meer…

Kapitaal opbouwen voor een pensioen of hypotheekaflossing kan ook gewoon bij een bank. Fiscaal aftrekbaar op een geblokkeerde rekening of in Box 3, dus een ordinaire spaarrekening of een deposito.
Dat laatste lijkt op het eerste gezicht onvoordelig, maar je hebt alle vrijheid van de wereld en met andere regelingen moet je uiteindelijk ook afrekenen met de fiscus.
Het loont in ieder geval de moeite om de alternatieven eens door te rekenen. Wat je nodig hebt voor je huis of pensioen, kun je gewoon uitrekenen en als je een kapitaal wilt verzekeren doe je dat gewoon apart.

Er zijn verschillende boeken, zoals “Het nieuwe sparen” van de Consumentenbond of “Vergeet je pensioen niet” op OnLibri (gratis). Met een beetje handigheid en websites als Independer en Berekenhet.nl, kun je trouwens ook makkelijk inzicht krijgen in wat je nodig hebt en wat je moet sparen.

Vertrouw in ieder geval niet te veel op een ander…

Arthur

Een dinsdagavond in januari. Ik had een lekker stuk gewandeld met de hond. Toen ik thuis kwam had echtgenoot al thee gezet, ik nam een kop thee en ging aan tafel zitten.

De kinderen fladderden nog wat rond, de TV stond zachtjes aan en echtgenoot zat met zijn laptop op de bank nog wat te werken. Ik pakte een stuk papier en een fineliner, zette mijn MP3 speler aan en begon wat te tekenen. Gewoon, een beetje schetsen voor de lol. ‘I have all I want, is that simple enough?’, klonk het in mijn oren.

Volmaakt geluk.

Ellen

Komend weekend gaat het dooien en dat vind ik erg jammer. Ik geniet er van dat we nu eens een echte winter hebben. Die kwakkelwinters waarin het de hele dag saai grijs weer is vind ik helemaal niks, doe mij maar sneeuw en ijs. Jammer dat het niks is geworden met schaatsen dit jaar, maar wandelen door een wit landschap is ook leuk. Ik kijk wel altijd met verbazing en verwondering naar de paniek die toeslaat zodra het een beetje wintert. Dan moet ik altijd aan Canada denken, waar echtgenoot en ik korte tijd als expats gewoond hebben. Winter in Canada is in geen enkel opzicht te vergelijken met Nederland: de temperatuur, de snoeiharde noordenwind, de hoeveelheid sneeuw, de infrastructuur en de mentaliteit van de mensen. Als er een blizzard opsteekt valt het leven in Canada volkomen stil, scholen zijn dicht en niemand haalt het in z’n hoofd om naar z’n werk te gaan. Dat kan ook helemaal niet, want de wegen sneeuwen helemaal dicht. Pas als de sneeuwstorm voorbij is komen de sneeuwschuivers tevoorschijn en is alles in een mum van tijd weer schoon. Opgeschoten jongens kopen stoere pick-up trucks en monteren een sneeuwschuiver aan de voorkant. Voor een paar dollar vegen ze je oprit schoon, de verdiensten kunnen voor een actieve knul behoorlijk oplopen.

Het allermooiste aan de winter in Canada vond ik een soort postbus 51 spotje dat op TV verscheen tegen het einde van de winter. Het was een waarschuwing voor als je ging vissen op het ijs, parkeer je auto niet op het ijs: play it safe, park ashore. Ik moest er aan denken toen ik het nieuwsbericht las dat er een of ander sukkel in Groot Brittannië met zijn auto over een bevroren kanaal reed, tot hij erdoor zakte en nog net gered kon worden.

Wat deze bespiegelingen op een koude januaridag met (be)sparen te maken hebben? Helemaal niks. Of het moet deze geweldige besparingstip zijn: ga niet met je auto over bevroren meren en kanalen rijden. Play it safe, park ashore.

Ellen

Dat er veel mis lijkt te zijn met woonlastenverzekeringen is niet nieuw. Ze zijn duur, ondoorzichtig en het is maar de vraag of je er wat aan hebt. Veel van deze verzekeringen worden door middel van een koopsom afgesloten en daar zitten belachelijke verkoopprovisies op. Vorig jaar waren onder andere DSB en SNS Reaal nog in het nieuws hierover.

Vooral met polissen van voor 2007 lijkt veel mis te zijn. Vereniging Eigen Huis heeft een meldpunt opgericht, waar mensen hun ervaringen met deze verzekeringen kwijt kunnen. Het doel is om inzicht te krijgen in de werkelijke gang van zaken en om mensen die benadeeld zijn een helpende hand te bieden.

Het imago van de verzekeraars en tussenpersonen is inmiddels met een staalborstel en afbijtmiddel al niet meer schoon te schrobben. Toch ben bang dat de volgende beerput al weer open gaat en een nieuwe lading drek over deze branche wordt uitgestort.

Voor iedereen die nog even een terugblik wil op de affaires rondom de verzekeraars van de afgelopen jaren, kijk dan naar de jubileumuitzending van TROS Radar.

Arthur

Naar mijn smaak is er iets te veel sneeuw gevallen. Niet dat ik niet van sneeuw hou, maar dat is niet goed voor het ijs en dat vind ik belangrijker. Ik vind het heerlijk als het écht winter is, zoals nu. Geen drammerig grijs druipweer van oktober tot maart, maar gewoon kou, lekker schaatsen, koek en zopie en die eeuwige hoop op de Tocht der Tochten. De kans dat ik hem zelf ooit zal rijden is klein, maar ik kan me nog goed herinneren dat mijn vader en een buurman als helden werden ontvangen in de jaren ‘80. De hele straat stond op zijn kop, omdat ze die tocht hadden uit gereden. Zelf schaatste ik in die tijd zogenaamde “molentochten” en speelde ik “Elfstedentochtje” met mijn vriendjes. Dat heeft een stempel gezet op mijn beleving van een echte winter.

Het enige nadeel van de winter is de gasrekening. Die moet je wel een beetje in de gaten houden. Vandaag stond daar een stukje over in de Telegraaf. Ze verwijzen onder andere naar de tips van Millieu Centraal die, overigens redelijk voor de hand liggende, manieren aanreiken om de stookkosten wat te drukken.

Wij houden thuis gewoon de verwarming laag, zetten hem tijdig uit en stoken alleen daar waar het nodig is. Tevens hou ik maandelijks het stroom- en gasverbruik bij, dus ik weet wanneer het echt uit de klauwen loopt. Voor de rest: dikke truien, dekens en sloffen. En warme chocolademelk natuurlijk. Wat mij betreft blijft het nog even koud.

Arthur

Ik ben geloof ik niet de enige die het fijn vindt om januari te starten met een grote opruimactie, de damesbladen staan er vol mee. Ook ik heb op 2 januari de kerstboom de deur uit gedaan, en nu de kinderen weer naar school zijn gaat eens flink de bezem door het huis. Ik ben bezig met het maken van lijstjes met dingen die ik wil doen, zowel op het werk als thuis.

Het fijne van het starten van een nieuw jaar is een lege agenda, een leeg nieuw huishoudboekje en een opgeruimd huis. Alles is klaar voor het nieuwe jaar, een onbeschreven blad, en wie weet wat dit jaar ons zal brengen. Ik vind januari altijd een prettige maand om vanaf een afstandje naar mijn leven te kijken: wat wil ik bereiken in 2010, wat wil ik veranderen in mijn leven? Zoals het een doelgericht ondernemer betaamt heb ik maar 1 goed voornemen voor 2010: ik wil veel geld verdienen. Maar dat hangt meteen wel samen met de rest van mijn doelen. Ik zou namelijk graag wat meer willen reizen. Een keer wat verder weg met vakantie, een camper huren, of een keer extra met vakantie in mei of oktober, en dat kost geld. Ook het verhuizen naar een iets groter huis staat nog steeds hoog op ons verlanglijstje, en het moet er nu maar eens echt van gaan komen. Oudste zoon wordt binnenkort 15, als we nog lang wachten heeft een groter huis geen zin meer omdat de kinderen toch al de deur uit zijn.

Mijn frisse start begint met een lege agenda, maar wel met een volle actielijst: het verfijnen van werkprocessen, kengetallen verbeteren, de winst omhoog stuwen. En ik wil wat vaker een externe opdracht gaan doen. Dat betekent acquisitie, en wellicht een opleiding (projectmanagement). Ik ga dus maar gauw aan de slag!

Ellen

Het zal niemand verbazen. Volgens het CBS hadden de huishoudens in het derde kwartaal van 2009 fors minder te besteden.

Vooral inkomsten uit dividenden waren schraal en voor zelfstandigen was het vaak ook even slikken. Ook veel werknemers, vooral flexwerkers, verloren hun baan. Verhoogde pensioenpremies zorgden er ook voor dat mensen minder te besteden hadden.

Het financieel vermogen van huishoudens nam, mede door hogere koersen op de financiële markten, wel toe.

Wat zal 2010 ons brengen?  Geen salarisverhoging, bonus of dividend zal niet zo’n probleem zijn. Niet werkloos raken is het belangrijkst. Met de huidige ontwikkelingen op de arbeidsmarkt wordt het vinden van ander werk voor velen lastiger dan de afgelopen jaren.

December is een beetje een vreemde maand. Met Sinterklaas, kerst, oud en nieuw en een paar extra vrije dagen is het al met al een hoop feest.

Ik heb geen idee wat mensen 9 maanden voor december zoal uitvreten, maar kennelijk zit er dan een hoop romantiek in de lucht. Er worden klaarblijkelijk veel kinderen in december geboren.
Een berg vrienden, familie en collega’s viert tussen Sinterklaas, kerst en oud en nieuw nog even dat ze weer een jaar hebben volgemaakt en dat is met al het decembergefeest erbij eigenlijk niet te doen.

Het is een razend drukke maand. Rond kerst hebben we dit jaar behoorlijk op de rem kunnen trappen en met pannenkoeken en film de zaak simpel kunnen houden.
Op tweede kerstdag, standaard een verjaardag, werden we dit jaar getrakteerd op heerlijke erwtensoep. Heerlijk, eenvoudig en gezond. Toch is de laatste maand er hoe dan ook eentje geweest van veel te veel van alles.

Lekker en gezellig is het natuurlijk allemaal wel. Het is fijn om bij elkaar te zitten en te genieten van vrije tijd en het samenzijn. Maar ik ben ook wel weer blij als we weer normaal kunnen doen.
Ik heb voorlopig zin in waterige soep met crackers en slappe koffie achteraf. Vroeg naar bed met een goed boek.

Ik heb niet veel voornemens, maar een en ander wat rustiger aandoen is wel een aanrader bij ons thuis.
Vooral tijd lijkt het meest schaarse goed vandaag de dag. Hard werken en veel willen, zorgen er voor dat het dagelijks leven, als je niet oppast, een race tegen de klok wordt.

Als het om sparen gaat, wordt vooral spaarzaam zijn met energie en tijd wat mij betreft het motto voor 2010. Ik denk dat het wat geld betreft dan ook wel goed komt. De laatste tijd is er zo’n 2 miljard aan zwart geld boven water gekomen, dus we hadden stiekum toch allemaal al meer dan we beweerden.

Geniet allemaal nog even van het stralende winterweer en spaar ze het komende jaar!

Arthur