Spaarblog

Ja echt! Huren is enorm  in! Nou wil het toeval dat ik al stukjes had geschreven over het huren van auto’s, maar het wordt allemaal nog veel leuker!

Natuurlijk is het huren van spullen op zich niet zo bijzonder. Zwaar gereedschap, video’s of CD’s, huizen, auto’s, boten, campers, vakantiehuisjes, duikspullen en noem maar op. Zelfs de vleselijke lusten zijn op huurbasis te botvieren…  Dus wat is er dan zo fantastisch?

Ik vond vandaag een artikeltje van een belegger, die wel wat zag in bedrijven die proberen op een laagdrempelige manier spullen te verhuren. Er zijn wel meer ondernemers en investeerders die, om allerlei uiteenlopende redenen, denken dat hier wel toekomst in zit. Omdat ik het wel fenomeen wel interessant vind, was ik eens wat verder gaan zoeken.

Dankzij internet, wordt het huren van allerhande zaken steeds makkelijker. Niet alleen bedrijven gaan daar steeds creatiever mee aan de slag, maar ook particulieren onderling kunnen elkaar wat dat betreft een handje helpen.

Al surfend vond ik dit artikeltje van een tijd geleden, waarin allerlei vormen van (ver)huur onderling worden genoemd.

Dit is bijvoorbeeld ook zo iets: http://nl.zilok.com/

We krijgen weer lekker weer, dus de hogedrukreinigers worden massaal weer tevoorschijn getoverd om tuin of balkon weer proper te krijgen. Als je zo’n ding koopt, ben je al gauw dik honderdvijftig euro verder. En dat voor hooguit twee keer per jaar enkele uurtjes schoonmaakwerk… Nu kun je natuurlijk naar de bouwmarkt om er een te huren, iets wat ik normaal gesproken doe voor dat soort klussen. Als je echter naar de buurman gaat, kun je voor vijf euro al klaar zijn, zo zie ik op de bovenstaande website. Uiteraard is het nog beter om iemand te vinden die zo nobel is om je er eentje voor niets te lenen natuurlijk, maar dat terzijde.

Minder spullen, minder rommel, minder afval en minder geldverspilling. Huur gewoon alles! Of verhuur alles, want het leuke is, dat er dus ook eenvoudig wat te verdienen valt. Heb je nog gereedschap, een of ander voertuig, of iets anders bruikbaars? Verhuur het en word schandalig rijk!

Ik ben benieuwd of dit aan populariteit gaat winnen.

Arthur

Geld, succes, roem, voldoening, financiële onafhankelijkheid, wass will das Weib? Mijn droom van financiële onafhankelijkheid betekent vooral een droom van vrijheid. De vrijheid om minder te werken, om selectiever te zijn in de opdrachten die ik aanneem, misschien om lange reizen te maken, vrijwilligerswerk te gaan doen of een poosje fulltime voor mijn gezin te zorgen. Ik ben veel te onrustig om achter de geraniums te gaan zitten, ik droom dus niet van nietsdoen.

Financiële onafhankelijkheid ligt niet binnen een paar jaar binnen ons bereik. Met mijn freelance uurtje-factuurtje werkzaamheden verdien ik heel aardig maar met drie tieners zitten wij middenin de dure jaren. Om niet meer te hoeven werken hebben we - even met de natte vinger - zo’n 8 ton aan vermogen nodig (op basis van een gemiddeld rendement van 5%). Dat is veel geld. Hoe krijgen we dat ooit bij elkaar gespaard? Als ik Your money or your life moet geloven dan hebben we waarschijnlijk aan minder geld al genoeg en zakken onze uitgaven. We zouden ook een deel van het geld kunnen opeten (maar willen we dat met onzekere pensioen-toekomst?) en de dure jaren gaan ook weer voorbij.

Voorlopig ga ik me nog geen zorgen maken over de hoeveelheid geld die we nodig hebben en ook niet over wat ik wil gaan doen na de beoogde financiële onafhankelijkheid. Ik wil aan de slag. Voortgang boeken. Ik ben al bezig met de eerste stappen van het stappenplan en echtgenoot volgt schoorvoetend, hij is nog niet overtuigd van het nut, de haalbaarheid en of het nou wel zo leuk is. Het idee van bezuinigen en beknibbelen staat hem erg tegen, hij wil daar nou juist wel eens van af. Ik ben daar zelf ook wel benieuwd naar. Het programma van Your money or your life gaat volgens de schrijvers niet over geld, maar over levensgeluk. Maar daar komen we natuurlijk pas achter op het moment dat we er serieus mee aan de slag gaan. Kortom, tijd voor actie!

Ellen

Ik had er al een poosje tegenaan zitten hikken, maar afgelopen weekend heb ik me dan toch eindelijk aangemeld voor Tim van de ING. Echtgenoot en ik hebben al onze betaalrekeningen bij ING lopen en ik was erg benieuwd naar het huishoudboekje van de ING. Het viel me niet tegen, Tim is erg leuk speelgoed. Het ziet er prachtig uit met flashplaatjes en kleurige grafieken.

Ik heb al onze betalingen van 2010 gecategoriseerd, wat minder werk is dan het klinkt omdat Tim zelf al veel betalingen categoriseert. Het werkt veel sneller dan mijn eigen excelsheet. Helaas zijn er ook nadelen aan Tim. Zo ziet het systeem alles als een uitgave, zelfs sparen en ‘transfer van en naar eigen rekening’. Die ‘uitgaven’ kun je wel uit het overzicht halen, maar dat moet je zelf aanklikken. Een hele vervelende bug vind ik dat je geen crediteringen op een categorie kunt doen. Crediteringen komen automatisch bij inkomsten te staan, terwijl ik ze soms gewoon op een post in mindering wil brengen. Wat ik ook jammer vond was dat ik de totalen (per maand of per jaar) niet gewoon in cijfers kon krijgen. Je kunt die cijfers wel in de grafiek zien maar dat gaat alleen op hoofdcategorie en je moet vervolgens per categorie doorklikken voor de subcategorieën.

Na anderhalf uur had ik al mijn uitgaven van 2010 netjes verwerkt. Toen begon het leukste: onze uitgaven vergelijken met die van andere gezinnen. Blijkbaar zijn er nog niet zo heel veel mensen aangemeld, want toen ik selecteerde op gezinsgrootte en netto inkomen was er te weinig data om op te vergelijken.

Kortom, Tim is geen perfect systeem, maar het werkt erg gemakkelijk. Nog een paar verbeteringen en uitbreidingen en ik word een wandelende reclamezuil.

Ellen

In Den Haag zijn de formatiebesprekingen definitief afgerond. Zoals eenieder heeft kunnen aanschouwen, zal er flink worden bezuinigd.

De Babbelbox houdt wel van spaarzaamheid en vraagt: “Waar gaat u op bezuinigen?”

Elke ochtend loop ik langs een winkel waar een grote poster in de etalage hangt: ‘Spaarloon? Lekker uitgeven!’. Nou heb ik als ondernemer zelf geen spaarloon, maar als ik het wel had zou ik het vrijgekomen geld alleen uitgeven als ik echt geen andere inkomsten had.

Het kabinet hoopt dat we massaal het vrijgekomen spaarloon gaan uitgeven, maar dat hóef je natuurlijk niet te doen. Je kunt het spaarloon gewoon laten staan, je kunt het geld ook op een andere spaarrekening zetten of een deposito openen. Let op, als je spaarloon bij ING staat moet je zelf contact opnemen met ING om te voorkomen dat je spaarloon vrij opneembaar wordt. Doe je dat niet dan moet je belasting betalen over je spaarloon. Kijk op de site Vanspaarbankveranderen voor meer informatie.

Ellen

Vorige week kreeg ik een mailtje van Ilse. Ze schrijft: “Na een faillissement van zes jaar geleden heb ik eindelijk de laatste schulden afbetaald. Per maand het ik nu dus geld over. Ik wil een deel van dit geld gebruiken om te sparen, ik vind het fijn om wat geld achter de hand te hebben. Mijn man vindt dat onzin en wil het geld uitgeven. We komen hier niet uit, wie weet raad?”

Er zijn veel stellen die onenigheid hebben over geld. Ruzie over geld staat niet voor niks in de top 10 van redenen voor echtscheiding. Niet dat ik problemen voorzie voor Ilse en haar man, als je huwelijk een faillissement overleeft zul je het daarna ook wel redden. Ik begrijp de standpunten van zowel Ilse als haar man. Zelf worstel ik met hetzelfde probleem: ga ik sparen voor later of nu genieten van het geld? Echtgenoot en ik hebben ervoor gekozen om allebei te doen. We blijven sparen, maar we gaan ook nu leuke dingen doen. Zo gaan we met z’n tweetjes een lang weekend naar Londen in oktober, en zijn bezig om wat meubels vervangen en het huis een beetje opknappen.

Ik moet er wel bij zeggen dat wij een flinke buffer hebben. Als we onverhoopt het komende half jaar geen inkomsten hebben is er nog niks aan de hand, dat kunnen we gemakkelijk overbruggen met ons spaargeld. Ook hoef ik me geen zorgen te maken als de wasmachine of de koelkast het begeeft. Zonder die buffer zou ik geen geld durven uitgeven aan luxe zaken. Ik zou dus tegen Ilse willen zeggen: doe het allebei! Ga lekker zonder schuldgevoel een dagje naar de Efteling, een keer uit eten of een weekendje weg. Maar bouw ondertussen ook een buffer op. 

Ellen

Echtgenoot en ik hebben al jaren geen vaste banen meer. Ik werk momenteel als freelancer bij een groot bedrijf op de internetafdeling, echtgenoot is bezig met een startend bedrijf dat nog niet zo van de grond wil komen. Ikzelf ben eerder dit jaar uit dat startende bedrijf gestapt om meerdere redenen. Op dit moment verdien ik goed, maar niemand weet hoe het in de toekomst verder zal gaan. Mijn contract is onlangs weer verlengd tot het einde van het jaar, maar daarna ligt de toekomst weer open.

Echtgenoot en ik hebben wisselende inkomsten, we hebben topjaren gehad met een waanzinnige omzet, maar we hebben ook jaren gehad dat we nauwelijks inkomsten hadden en op ons spaargeld moesten interen. Ik vind het zo langzamerhand vervelend worden dat de inkomsten zo sterk wisselen. Niet dat ik een vaste baan wil, maar ik wil af van de verwachtingen die we voor onszelf scheppen en die nooit uitkomen. Als het goed gaat maken we plannen, maar vervolgens gaat het wat minder goed en komen die plannen nooit van de grond. Aan de andere kant passen we onze plannen ook niet aan op ons lagere inkomen, want ‘binnenkort gaat het vast weer beter’. En zo gebeurt er dus nooit wat.

Ik ben nu 41 en ik wil niet meer wachten op de toekomst. Het moet nu gebeuren. Straks zijn de kinderen het huis uit en is er nooit iets van onze mooie plannen terecht gekomen en we worden er zelf ook niet jonger op. Ik wil niet meer wachten. Het druist tegen mijn spaarzin in, maar ik wil geld uitgeven. Aan een nieuwe kast in de keuken (en niet nog een paar jaar met die lelijke scheve kast verder want ‘we gaan toch een huis kopen’), ik wil op reis naar Canada om de kinderen te laten zien waar we gewoond hebben en oude vrienden op te zoeken, ik wil een nieuwe tuinset in plaats van die plastic stoelen die gerepareerd zijn met ducttape, ik wil, ik wil…

Ellen

Voor het eerst sinds een paar jaar houden we elke maand weer wat geld over. Heerlijk. Maar ik merk dat we er op moeten letten dat we het extra geld niet gaan uitgeven. Op vakantie hebben we het niet zoals gewoonlijk bij onze ene pizza-avond gehouden, maar zijn we wel vier keer uit eten geweest. Gewoon omdat het kon. Echtgenoot neemt uit de supermarkt soms een lekker drankje of borrelhapje mee voor in het weekend en het vlees wat in huis komt is bijna allemaal biologisch (zelf eet ik er nauwelijks van, ik probeer vegetariër te zijn). En ik heb wat nieuwe kleren gekocht, voornamelijk om netjes naar het werk te kunnen. Allemaal niet wereldschokkend maar de kleine uitgaven tikken wel aan. We hebben de afgelopen twee maanden meer geld uitgegeven dan we normaal in de zomer doen. Voor een deel is dat bewust, voor een deel onbewust. En daar zit het probleem, bij die onbewuste uitgaven.

Op het moment dat we heel bewust besluiten een bepaalde uitgave te doen is er niets aan de hand. Bewuste uitgaven kun je incalculeren. Maar het geld dat we onbewust uitgeven aan kleine dingetjes, dat gaat sluipenderwijs. Tijd om weer wat beter op te letten dus. De borrelhapjes gaan we afbouwen maar het biologische vlees mag blijven. Uit eten gaan we voorlopig niet en de ijsjestijd is ook bijna voorbij. Als de kinderen weer naar school gaan is het ook afgelopen met frisdrank door de week, wat we ze deze vakantie wel hebben toegestaan.

Ondanks dat zullen onze uitgaven nog wel een paar maanden wat hoger blijven dan normaal. Ik heb straks ook nette winterkleding nodig voor mijn werk en we moeten wat spullen in huis worden vervangen die versleten zijn. Maar dat zijn bewuste uitgaven!

Ellen