Woekerpoliscompensatie
Onthoud dat woord voor als je eens scrabble gaat spelen. Voor de rest betekent het niet zo veel.
Woekerpolissen zijn beleggingsverzekeringen voor bijvoorbeeld het aflossen van een hypotheek of opbouwen van een pensioen. Van de inleg gaat soms 40 tot 60 procent op aan kosten. Die kosten worden onduidelijk of niet vermeld en zelfs de adviseurs weten niet alles. De rendementen vallen bovendien tegen en het geld had beter in een sok gestopt kunnen worden. Er zijn 7 miljoen van deze polissen verkocht, dus de schade is gigantisch.
In 2006 werd het zaakje aan het rollen gebracht en kwamen er belangenbehartigers als Stichting Verliespolis en Stichting Woekerpolis Claim. Zij hoopten al dan niet bij de rechter een regeling te kunnen treffen met de verzekeraars om de gedupeerden tegemoet te komen. De zogenaamde Financiële Ombudsman is met een advies gekomen en op basis daarvan is dan een compensatieregeling bedacht.
Helaas lijkt het er op dat polishouders blij zijn gemaakt met een dooie mus. Niet zo gek natuurlijk, want het geld dat de verzekeraars hebben geroofd is uiteraard gewoon weg. Wat de Financiële Ombudsman bedacht heeft, is dat er nu c.a. 2.8% aan kosten mogen worden ingehouden. Dat klinkt nog niet eens zo bizar hoog. Maar waarop worden die kosten ingehouden? En waarom had je het geld nog steeds beter in een sok kunnen stoppen?
Dat valt te zien in deze uitzending van Radar.
Zelf had ik ook een dergelijke polis voor mijn pensioen, al was dat een spaarconstructie en geen beleggingspolis. Ondoorzichtige rommel, niet flexibel, onduidelijke en torenhoge kosten. Daarbij zat nog een pak met clausules, met allerlei redenen om niet te hoeven uitkeren of mij anderszins een poot uit te draaien. Bovendien was de service van de verzekeraar waardeloos.
Ik kreeg hem ooit aangesmeerd bij mijn vorige werkgever. In die tijd dacht ik dat het de enige manier was om voor je zelf te kunnen zorgen op je oude dag. Toen ik me een paar jaar later realiseerde wat voor vlees ik in de kuip had, ben ik er mee opgehouden. Ik heb gelukkig nog tijd over om te sparen, maar veel mensen hebben dat helaas niet meer…
Kapitaal opbouwen voor een pensioen of hypotheekaflossing kan ook gewoon bij een bank. Fiscaal aftrekbaar op een geblokkeerde rekening of in Box 3, dus een ordinaire spaarrekening of een deposito.
Dat laatste lijkt op het eerste gezicht onvoordelig, maar je hebt alle vrijheid van de wereld en met andere regelingen moet je uiteindelijk ook afrekenen met de fiscus.
Het loont in ieder geval de moeite om de alternatieven eens door te rekenen. Wat je nodig hebt voor je huis of pensioen, kun je gewoon uitrekenen en als je een kapitaal wilt verzekeren doe je dat gewoon apart.
Er zijn verschillende boeken, zoals “Het nieuwe sparen” van de Consumentenbond of “Vergeet je pensioen niet” op OnLibri (gratis). Met een beetje handigheid en websites als Independer en Berekenhet.nl, kun je trouwens ook makkelijk inzicht krijgen in wat je nodig hebt en wat je moet sparen.
Vertrouw in ieder geval niet te veel op een ander…
Arthur
20 januari, 2010 at 13:18
dankjewel Arthur, handig!
Zelf heb ik ook zo’n woekerproduct van Aegon me laten aansmeren, maar ik leg al jaren niks meer in. Achteraf een geluk bij een ongeluk.
20 januari, 2010 at 17:56
Inderdaad! Ik ben ook in Aegon gestonken. En ik was pas 17 toen mijn vader het voor me afsloot. Hij bedoelde het natuurlijk goed. Achteraf bleek dat ik 22.500 gulden had geleend en daar 150 euro rente over betaalde…en ik maar denken dat ik spaarde. Ik kan me die man die bij ons thuis kwam om het zooitje aan te smeren nog zo goed herinneren. Met z’n grote snor…dat die man ’s nachts kan slapen mag Joost weten! Mijn ouders hebben het ook gedaan en ook mijn broertje van toen 15 had dezelfde polis als ik. Hoe kan een minderjarige zoveel geld “lenen”??? Geklaagd en geklaagd bij Aegon maar nul op rekest natuurlijk. Zit wel bij Consument & Geldzaken. Ik kreeg 300 euro terug op een inleg van 9000 gulden. Mag blijkbaar nog in m’n handjes klappen dat ik er geen schuld aan overhield!!!
21 januari, 2010 at 00:34
Ik heb geen woekerpolis maar wel in 1996 een uitvaartverzek voor het gezin laten aansmeren. Premie 62 euro per kwartaal, looptijd 30 jaar en verzekerd bedrag nu 2300 euro. Daar kun je nog net je hond van laten begraven. Oke, de kat er ook nog bij..
Winstdeling zou bij het verzekerde bedrag worden opgeteld, maar daar de verzek maatschappij een fusie met Fortis aanging hoeven we het over winstdeling niet meer te hebben..
Destijds ons laten overrompelen door zo’n vriendelijke aardige verzekeringsagent, die het “verstandig” vond hier wel voor te kiezen. We hadden net een bijna-conflict in de schoonfam gehad over de begrafeniskosten van mijn schoonvader. Die waren hoger dan voorzien. Nu weet ik pas dat mijn schoonouders 40 jaar daarvoor precies hetzelfde was aangesmeerd, een polis die bij overlijden weinig meer waard was, terwijl mijn schoonmoeder blind vertrouwde op de dekking van de polis want als goede katholiek vertrouwde ze een katholieke verzekeringsmaatschappij en idem agent.
En dus ruzie in de tent. Wij dachten dat wij dit zouden voorkomen door een goede uitvaartpolis af te sluiten maar zijn in precies dezelfde val getrapt. Afkopen is niet rendabel, dus we moeten nu die 30 jaar maar uitzitten, er zijn er al 14 van om. Maar goed, dit is onze enige misser tot nu toe. Dus
24 februari, 2010 at 12:02
Banksparen zou een alternatief moeten zijn voor de woekerpolissen. BrandNewDay zet zich zo in de markt voor pensioensparen (lijfrentesparen) en banksparen voor de gouden handdruk (zie http://www.banksparenkeuze.nl)
17 februari, 2011 at 11:28
Je moet inderdaad niet afwachten en denken dat het wel goed komt! Ik ben het zat om met een woekerpolis te zitten. Ik zat tv te kijken en toen kwam dit voorbij:
http://www.youtube.com/watch?v=aCGlN6Rh0Mc
Vond het zeer treffend en helaas de harde werkelijkheid! Ik ga net als Jan naar BrandNewDay kijken.
17 februari, 2011 at 14:25
@Sjors
Ik vind de reclamecampagne van Brand New Day briljant en heel gevat.
De verzekeraars moeten dat allemaal tandenknarsend toe zien.
Een aantal problemen voor de klant zijn door Brand New Day helaas niet opgelost:
- Niet flexibel: het geld staat muurvast en moet worden omgezet in een lijfrentepolis. Anders wordt het genadeloos aftikken met de fiscus.
- Je blijft overgeleverd aan allerlei beperkende wetgevingen, zoals pensioenleeftijd
Daarnaast is het concept ook niet helemaal risicovrij:
- Beleggingsrisico’s worden volledig afgewend op de klant
- Een kostenstructuur die, onafhankelijk van het beleggingsresultaat, structureel het rendement dempt.
Ik zou zelf dan ook niet zo snel kiezen voor een dergelijke oplossing.
17 februari, 2011 at 14:29
@Sjors
Ik heb er wel eens wat over geschreven
http://www.spaarblog.nl/2010/03/26/pensioenen-verzekeringen-en-geneuzel/